Placement préféré des Français, l’assurance vie est un contrat adapté à de nombreuses stratégies patrimoniales telles que la constitution d’une épargne pour financer un projet, améliorer sa retraite, transmettre son patrimoine ou encore préserver la santé financière de sa famille en cas de problème (décès, invalidité).

Mais le succès de l’assurance vie ne doit pas faire oublier que ce contrat peut s’avérer complexe. De plus, derrière le terme générique d’«assurance vie» se cachent plusieurs types de contrats qui ne sont pas nécessairement des contrats de capitalisation. Tous ces contrats ont en commun de proposer des garanties dont l’exécution dépend d’un aléa : la durée de la vie humaine – c’est-à-dire soit la vie, soit le décès de l’assuré à un moment déterminé.

Ainsi les assurances vie peuvent-elles garantir :

– le versement d’un capital ou d’une rente si l’assuré est encore en vie à une date fixe;

– le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès de l’assuré;

– le versement d’un capital ou d’une rente dans les deux cas en adossant les deux possibilités : c’est alors l’assurance mixte.

L’objectif de cette fiche est de clarifier la matière et de répondre aux questions qui se posent le plus fré- quemment, aussi bien lors de la souscription qu’en cours ou en fin de contrat.